关于现金分期（卡贷）详解

xing/用卡除了固定额度能搞出来钱之外，另外还有一个就是现金分期（卡贷）这里指的肯定是不包含xing/用卡额度内的，指的是独立的额度，不占用xing/用卡可用额度的一笔分期。

这类卡贷只有银行受邀，无法主动申请。

受邀分两种，一种是带有额度的，一种是不带有额度。比如交通好享贷，如果受邀了额度会直接体现出来，登录买单吧app就能看到可以申请的额度。再比如兴业的随兴贷，收到受邀短信或者受邀电话，是无法直接看到额度的，只有你申请之后才能看到额度。所以可见卡贷必须由银行主动邀请，至于额度是多少一般无法预测，常规来说卡贷的额度范围可以参考固定额度的3-5倍。具体是多少还是要看银行系统评估。

如何才能获得银行的受邀？

这里分两类来讲：四大行和商业银行

四大行的卡贷：一般是通过搬砖来获得的，因为四大行只要有砖才能成为优质客户，当然如果有公积金社保当然也算是优质客户。

另外注意：四大行的现金分期并不一定要有本行的xing/用卡的，只要有本行的储蓄卡就可以受邀，申请，因为最后放款是放到储蓄卡里面。而商业银行的现金分期必须要有xing/用卡，而且绝大部分银行是直接放款到xing/用卡里面的，如果是放款到储蓄卡，自然也可以选择非本行的储蓄卡！

那么总结一下受邀的客群：

工资代发客户，理财存款客户，社保公积金客户，流水大结息高的客户（这类相比前面三类优势不大）

那么可以看得出来，四大行的只认钱，搬砖其实就是搬钱，如果没有砖，那么就不要在四大行的卡贷上浪费时间了。

简单的介绍一下四大行的主流产品：

中行——中银e贷

这款产品还是比较热门的，也是顺世遇到过最多的，如果碰到中行放水，其实没有流水也会有额度的，因为最终解释权都归银行。

工商——融e借，e分期

融e借是工商主推的产品，而且开放城市在陆续增加，需要认证公积金，e分期是属于网点产品，需要去网点申请，所以一般都是网点受邀的客户才能申请。而且这两个产品也是工商xing/用卡暴力提额的关键点。不过顺世所在城市0551地区一直没有开放。

另外顺世需要重点提醒老铁们的是这款e分期，因为e分期是网点的产品，那么大家每次去网点办理业务的时候最好都多嘴问一下，如果有资格申请一定要去申请，通过之后可以直接把xing/用卡额度提升到e分期的放款额度，这笔钱你可以完全不用，还有就是如果通过了，但是提升不了额度，那就直接申请放款成功之后，再申请提额，提额成功后再提前还款即可，当天提前还款是没有利息的，第二天就有了，因为是当日计息。

建行——分期通，快贷

分期通相对好出，快贷就没有那么简单了，用过这两款产品的人都知道，快贷肯定比分期通好，毕竟是先息后本的产品，年利率也不高。

这两款产品顺世曾经测试过，建行有一款活期理财产品——速盈。由于比较灵活，所以顺世就把流动资金放到这里面，把这个账户当成了一个活期账户，有钱就转进去，缺资金就转出来。最高金额达到50万，最低就2万，大概三个月的时间出了分期通8万，快贷2万。当然我都没有用，然后这两个产品过段时间就消失。所以如果想推建行的xing/用卡或者这两款金融产品可以试试这个方法。

农行——网捷贷，乐分易，企业税贷

农行的信用币不，额度最高2万，大家一般用信用币来调平2万以内的小卡，或者是把信用币当成一个虚拟xing/用卡使用，所以信用币不算现金分期。

网捷贷比较多而且也支持网申，优质客户可以去申请。不过网捷贷一般是代发工资或者是房贷客户比较好受邀，那么乐分易却不是，前段时间农行这个产品放水，好多客户只要有一张农行储蓄卡都收到邀请了，直接8万额度，类似于分期通刷出来然后分期。

企业税贷是目前顺世见过的最好的金融产品，后本后息，年利率4个左右，唯一的缺点就是只有一年期。要求也比较简单，企业法人，然后公司一年的纳税金额大于1万即可（每个地区政策不同，大家可以致电网点咨询）还有就是需要在农行开一个一般户，其他的就是个人征信没有问题即可。

商业银行的卡贷：

商业银行的卡贷并不是很看重“砖”了，比较看重用卡情况和贡献度。简单的说就是你的用卡情况良好就会给你额度。商业银行的卡贷比较多，我们举几个重点说一下，其他的有时间再详细的聊。

浦发万用金：最喜欢给卡贷的一个银行，而且经常见到几千的额度，十几万的万用金。所以浦发逾期率高不是没有原因的，顺世见过很多xing/用卡无力偿还的客户，大部分都是因为卡贷逾期，那么顺世就在想如果银行不给卡贷，这类客户是不是就不至于会逾期？当然这是题外话，水能载舟亦能覆舟。

中信新快线和圆梦金：中信的卡贷也是比较容易出的，但是中信就比浦发稳，中信的小额卡几乎不会有卡贷，只有当你卡使用时间久了，额度高了才会给你。所以中信大额卡出卡贷的几率会很大的。

交通好享贷：顺世好享贷最高额度给过15万，由于一直没用就消失，所以交通的好享贷只给你一次机会，不用就没有机会了，当然也有二次给的，不过小概率事件了。

平安备用金：顺世备用金一直是8万额度，一直是处于消失，出现，再消失，再出现。貌似所有卡贷中，平安的利息属于较高的，所以老铁们选择的时候可以把它放到后面。

关于商业银行的卡贷总结一下就是：靠刷卡就可以获得，如果你的xing/用卡可以稳定提额，那么卡贷自然也会有的。如果xing/用卡一直在黑屋中，那就不要指望有卡贷了。其实养卡贷就跟养xing/用卡一样，xing/用卡养好了，卡贷自然也不会少，另外可不要相信外面所谓的强开备用金哦，基本都是骗人的。

最后顺世提醒一下：卡贷额度虽大，但是还款方式基本都是等额本息的，那么也就意味着综合利息基本都在16%左右，按照一万举例，如果给你一万，一年你挣不到1600，那你就属于在亏损。顺世见过很多逾期无力偿还的老铁绝大部分都是因为卡贷导致的逾期，所以申请之前一定要考虑好。